top of page
Financial Consultation

אני רוכש דירה וזקוק למשכנתא. הלכתי למספר בנקים והתמקחתי על הריביות, מדוע אני צריך יועץ? 

מימון עסקת נדל"ן איננו מסתכם רק בהשגת הריביות הטובות ביותר למשכנתא מהבנקים השונים. למעשה זוהי רק נקודת ההתחלה. מימון נכון לעסקת נדל"ן משלב את בחירת היקף המימון שימקסם את הרווח שלכם מההשקעה, לצד בניית תמהיל החזרים עתידי אופטימלי וייחודי עבורכם שתלוי במשתנים רבים כמו צפי לעלייה בהכנסות, חסכונות נוספים שבבעלותכם, תכנון להרחבת התא המשפחתי ועוד. 

מה הצורך בייעוץ פרישה אם הפיצויים גם ככה פטורים ממס?

בנקודת הפרישה המדינה מעניקה לכם הטבות מס משמעותיות ופטור ממס על 790 אלף שקל. אולם הפטור מלווה בהרבה מאוד אותיות קטנות, ועל מנת לנצלו בצורה המקסימלית, יש לדעת כיצד למשוך את הפיצויים, מאילו מקורות למשוך את הקצבה, ואיך לעשות זאת נכון. 

האם בעת רכישת רכב אני מחויב לקבל מימון רק מהחברה שמוכרת אותו?

ישנם גופים רבים המציעים מימון לרכב בעת הרכישה. לעיתים, העלות האמיתית של המימון מוסתרת, מתחלקת בין עמלות שונות וריביות, ומתחבאת בתוך פריסת תשלומים ארוכה. בעת רכישת הרכב ננתח באופן מעמיק כל חלופה למימון שתעמוד על הפרק, ונחפש לה תחליף זול ומתאים יותר, שיתמוך גם ביציבות משק הבית בתקופת ההחזרים.

אני שכיר שנים רבות. אני יודע שאני מצויין בתחום עיסוקי, איך אני יכול לדעת אם מתאים לי להיות עצמאי בתחום?

ניהול עסק ידרוש מכם להיות לא רק אנשי מקצוע מעולים בתחומכם, אלא גם לפתח שלל יכולות נלוות: תמחור השירותים שלכם, שיווק ומכירה, יכולות אדמניסטרטיביות ותפעוליות, ועוד. צעד אחר צעד, נחזק את כל ההיבטים הקשורים לניהול שוטף מוצלח של העסק שיצעיד אותו ביציבות ובביטחה קדימה.   אגב, אתה לא חייב להפסיק להיות שכיר: בעולם התעסוקה המשתנה של היום, ריבוי מקורות הכנסה, התפתחות אישית, יזמות מקצועית והקמת עסקים הם המפתח להגדלת הכנסות ולתא משפחתי יציב. תוספת הכנסה של 2000 ₪ בחודש בהכנסות תהיה גבוהה ממרבית התשואות שתשיגו על השקעת הכסף המשפחתי. 

מדוע בעת גירושין פשוט לא לוקחים את כל הנכסים ומחלקים חצי חצי?

כאשר מפרקים את התא המשפחתי, מתעוררות לעיתים מחלוקות בקשר לאופן חלוקת הרכוש, בין היתר בגלל הקושי לאמוד את השווי של נכסים לא פיזיים – שווי אופציות, זכויות בחברות, זכויות פנסיוניות, ועוד. בנוסף, יש צורך לקבוע בקשר לאילו נכסים יש בין בני הזוג שיתוף, ובאילו לא. הדרך לעשות זאת היא על ידי מינוי אקטואר כחלק מתהליך של גירושין בהסכמה ובהליך גישור, שיקבע את שווי הנכסים, ואופן חלוקתם בהתאם לרצון הצדדים.

קניתי פוליסת ביטוח עם זכויות מאוד ברורות, למה בכל זאת יש כל כך הרבה קשיים בתביעה אם קורה לי משהו?

אנשים רבים רוכשים ביטוחים ומשלמים פרמיות גבוהות במשך שנים ואז במקרה של תאונה, מחלה או פגיעה, הם נמנעים מלנצל את הפוליסה שרכשו. חלק בגלל חוסר מודעות לזכויותיהם, חלק בגלל חוסר רצון להיכנס לבירוקרטיה הנדרשת. הפוליסה שרכשתם ושילמתם עבורה, נועדה על מנת שתנצלו אותה, ותזכו לתמיכה כלכלית ברגעים קשים, במקרה פגיעה, בראש ובראשונה נברר בתיק הביטוח שלכם, כיצד ניתן להגן על המשפחה ולמצות את מלוא זכויותיכם מול חברות הביטוח. 

כבר עשיתי בעבר בעבודה תהליך של בחירת קרן פנסיה, מדוע לעבור שוב ושוב על התיק הפנסיוני?

מומלץ לעבור על התיק הפנסיוני והביטוחי ולתחזק אותו בעזרת ליווי אובייקטיבי באופן שוטף, זאת מכמה סיבות: הסיבה הראשונה היא גורמים שיווקיים בעלי אינטרסים זרים מובילים אנשים רבים לבצע טעויות קריטיות שפוגעות בחיסכון. כמו כן, שינויים במהלך החיים: נישואין, גירושין, הולדת ילדים, החלפת מקומות עבודה, וכו', מצריכים עידכון של החיסכון והביטוחים. הסיבה האחרונה היא עידכון התיק ומעבר לפוליסות חדשניות, זולות וטובות יותר שמוציאות החברות מעת לעת.

יש לי כבר המון ביטוחי בריאות, איך יודעים מה באמת צריך?

ביטוחים ובעיקר ביטוחי בריאות וביטוחי סיעוד הם ביטוחים יקרים. לכן, חשוב מאוד לדעת להבדיל בין ביטוח נחוץ, לכזה שלא, לדעת בדיוק מה ההגנות שרכשתם והיכן אתם עדיין חשופים, ולוודא שאתם לא משלמים עבור ביטוחים כפולים ומיותרים. בעזרת היעוץ המקצועי והאובייקטיבי שלנו, תוכלו לקנות את הביטוח המשתלם ביותר והעדכני ביותר שקיים בשוק, ולעקוב אחריו לאורך זמן – כך שבכל נקודה בחייכם הביטוח יתאים לצרכיכם, ויישאר במחיר אטרקטיבי.

נכנסתי למקום עבודה, והסכמנו על השכר. למה עוד כדאי לשים לב?

נקודת הכניסה למקום העבודה היא נקודה קריטית לניהול מו"מ על השכר, אך גם על כל התנאים מסביב: הפרשות לפנסיה, קרן השתלמות, זכויות סוציאליות, חופשות, השתתפות בהכשרות, אופציות, ועוד. כדאי להסתכל על מכלול תנאי החוזה ולמקסם את זכויותיך בכל אחד מהם.

אני צעיר, בקושי באמצע החיים. למה צריך צוואה עכשיו?

אף אחד מאיתנו איננו יודע מה צופן לו העתיד. אם צברתם רכוש, צוואה מסודרת לא רק מונעת סכסוכים משפחתיים, אלא עשויה להיות בעלת יתרונות כספיים רבים וחיסכון במס, באמצעות תכנון נכון ומקצועי. בנוסף, ככל שיש עסק משפחתי פעיל, העברה מתוכננת ומסודרת בשיתוף כל בני המשפחה ובהירות לגבי תפקידו של כל אחד בעסק וחלקו בזכויות בו, תשמור על ערך העסק ותאפשר את רציפות הפעילות.

מדוע אני צריך גם צוואה וגם ייפוי כח מתמשך? 

צוואה מסדירה מה יעשה ברכושך לאחר מותך, ייפוי כח מתמשך מסדיר את רצונך אדם בטיפול בך ובניהול הרכוש שלך כאשר אתה עדיין בחיים, אך אינך יכול עוד לקבל החלטות עבור עצמיך.

מורידים לי מס באופן קבוע מהתלוש, מדוע שאהיה זכאי להחזרים? 

לכל שינוי ברצף הסדיר של העבודה יש השפעה על שיעור מס ההכנסה, זאת מכיוון מס ההכנסה נגזר מההכנסה השנתית של העובד השכיר אך מחושב בכל חודש מחדש. לכן, אם בחלק מהחודשים השתכרת פחות מאשר בחודשים אחרים באותה השנה, זה יכול להוות אינדיקציה לכך ששילמת מס ביתר, ותהיה זכאי להחזר. 

איזה אינדיקציות יכולות להצביע על כך שמגיעים לי החזרים?

מקרים אשר מצביעים על זכאות להחזרי מס יכולים להיות: עבודה בחלק מהשנה, יציאה לחל"ת, שינוי בשכר, יציאה לחופשת לידה, גירושין, מעבר לפריפריה, תרומות, ילדים עם לקות או נכות, והרשימה עוד ארוכה. 

 

שאלות נפוצות

bottom of page